NISAにするのか、つみたてNISAにするのか。どのファンドにするのか。よくわからなくてなかなか始められずにいましたが、昨年やっと「つみたてNISA」を始めました。
NISAとは
運用中の普通分配金、売却時の利益ともに非課税になる投資制度です。制度は2種類あり、「つみたてNISA」は年間限度額が40万円、非課税期間が最長20年となります。「NISA」は年間限度額が120万円で、非課税期間が最長5年です。
ただし「NISA」の口座開設期間は2023年まで、2024年以降は「新・NISA」となり2028年まで口座開設が可能となります。「新・NISA」になると非課税投資枠が2階建てとなり、1階で積立投資を行っている場合は2階で別枠の投資ができ、年間限度額は1階が20万円、2階が102万円です。非課税期間は最長5年間、2023年末時点で「NISA」を開設している場合は、2024年に「新・NISA」の口座が自動的に開設されます。
「つみたてNISA」と「NISA(あるいは新・NISA)」の併用はできません。「つみたてNISA」は長期x積立x分散で安定した資産運用ができる。一方、「NISA」は投資できる商品が多く、買うタイミングも自分で決めることができるので、商品・タイミング私大では大きな利益が期待できる。どちらが自分に合っているのか考えて始めないといけないですね。
三井住友銀行のつみたてNISA(2022年1月23日まで)
TOMEは長期分散投資ができて、非課税枠累計額が大きい「つみたてNISA」に決めました。また、金融機関の途中変更は手間がかかりそうなため、長期間の取引が見込める三井住友銀行で始めることにしました。当時の三井住友銀行のファンドは3種類のみでしたが、他にも自分で投資を始めていく予定でしたので、「つみたてNISA」については選択肢が少なくても問題ありませんでした。
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド : 月々2万円積立を開始
MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円ベース)の動きに連動する投資成果を目指した運用。信託報酬率 0.275%(年率・税込)
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド:月々1万円積立を開始
TOPIX(配当込み)の動きに連動する投資成果を目指した運用。信託報酬率 0.176%(年率・税込)
ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド: 選択なし
国内外の債券および株式ならびに海外の不動産投資信託証券(REIT)を代表する指数で構成される複合インデックスに連動する投資成果を目指して運用。信託報酬率 0.6378%(年率・税込)
新・三井住友銀行のつみたてNISA:低コストファンドが新登場
2022年1月24日から、新たに3つの低コストファンドが登場しました。2022年5月から切替可能となるので、信託報酬率を下げよう思います。
SMBC・DCインデックスファンド(S&P500)
S&P500インデックス(配当込み、円換算ベース)の動きに連動する投資成果を目指した運用。信託報酬率 0.0968%(年率・税込)
SMBC・DCインデックスファンド(MSCIコクサイ)
MSCIインデックス(日本除く、配当込み、円換算ベース)の動きに連動する投資成果を目指した運用。信託報酬率 0.1023%(年率・税込)
SMBC・DCインデックスファンド(日経225)
日経平均株価(日経225)の動きに連動する投資成果を目指した運用。信託報酬率 0.154%(年率・税込)
TOMEの毎月積立
つみたてNISAを新ファンドへ各1万円にするとマネックス証券の「毎日つみたて」と似たような配分になります。世界株式の対象が「つみたてNISA」は日本を除く、「毎日つみたて」は日本を含む。「つみたてNISA」の日本株はインデックス、「毎日つみたて」はアクティブです。
つみたてNISA(三井住友銀行、毎月3万円)
- 三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド 月2万円、信託報酬率 0.275%(年率・税込)
- 三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 月1万円、信託報酬率 0.176%(年率・税込)
おそらくこれを下記へ変更
- SMBC・DCインデックスファンド(S&P500)月1万円、信託報酬率 0.0968%(年率・税込)
- SMBC・DCインデックスファンド(MSCIコクサイ) 月1万円、信託報酬率 0.1023%(年率・税込)
- SMBC・DCインデックスファンド(日経225)月1万円、信託報酬率 0.154%(年率・税込)
毎日つみたて(マネックス証券、毎月約4万円)
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)月約1万円(毎日500円)信託報酬率 0.0968%(年率・税込)
- eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)月約1万円(毎日500円)信託報酬率 0.1144%(年率・税込)
- eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)月約1万円(毎日500円)信託報酬率 0.154%(年率・税込)
- ひふみプラス 月約1万円(毎日500円)信託報酬率 1.078%(年率・税込)
確定拠出年金 (毎月27,500円)
DCニッセイワールドセレクトファンド(標準型)信託報酬率 0.15400%(年率・税込)